汕尾资讯网广东中行发挥国际化多元化优势 创新中小企业服务模式成效显著
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2016年10月10日，在第十三届中博会国际产业合作与投资对接洽谈会上，中国银行广东省分行为中外方中小企业提供一对一服务。资料图片
10日，第十四届中博会开幕，中国银行再度联合国家工业和信息化部、广东省政府在广州保利世贸博览馆举办中小企业跨境撮合对接洽谈会，为参加中博会中外方中小企业提供“一对一”“面对面”投资与贸易对接服务。
事实上，自2014年以来，中国银行已在全球举办了近40场中小企业跨境撮合活动，帮助中小企业构建全球合作伙伴关系。作为中国银行境内规模最大的一级分行，中国银行广东省分行秉承“植根南粤深耕广东”的宗旨，发挥国际化多元化优势，先后创新推出了“中银信贷工厂”流程银行模式、“中银科技支行”科技信贷专营模式、“中银投贷联动”平台助力“双创”模式、“中银跨境撮合”牵线搭桥配合中小企业国际化发展模式等创新，帮助中小企业破解融资难题。
撰文：黄倩蔚 卢丽妍
创新“中银信贷工厂”流程银行
高效服务中小企业
广东中行以向中小企业客户提供高效便捷服务作为破解中小企业融资难融资贵的出发点与落脚点，借鉴国际先进同业经验，自2009年以来，持续打造“中银信贷工厂”流程银行模式，实行工厂化、流水线作业，确保全省千家服务机构业务流程协调一致，为中小企业提供工厂化流水线高效专业全面的服务，客户从贷款申请到放款全部在独立运作的信贷工厂内完成，资料齐备一周之内可满足中小企业融资需求。
广东中行积极解决中小企业客户由于暂时经营困难难以全额归还到期贷款的“倒贷”难题，避免中小企业因高成本续贷增加经营压力。例如，积极与部分地方政府合作，在政府设立专门协助借款企业缓解资金周转困难的“转贷资金池”项下，新发放短期贷款直接用于归还政府转贷资金，确保融资专项扶持资金安全，开辟解决融资难融资贵问题新途径。
广州某科教股份有限公司是一家智慧教育综合解决方案提供商和服务运营商，提供基于交互式大屏幕显示环境下的软、硬件一体化解决方案和集成服务。公司下游客户多为学校，付款周期较长，但苦于轻资产难以获得银行贷款。广东中行创新股债结合模式，为其先后提供科技贷款1800万元和5000万元，助力公司营业收入实现跨越式发展，2015年营业收入超2亿元，2016年营业收入超3亿元，比2015年增长了52%，净利润比2015年增长了55%。目前，广东中银信贷工厂服务的中小企业已逾万家。
创新中银科技支行专营服务
支持科技企业快速成长
广东中行认真贯彻落实创新驱动发展战略，积极探索创新以“科技支行”“科技风险分担机制”“科技信贷专属产品”为特色的科技信贷服务模式，支持“大众创业、万众创新”。
早在2012年，广东中行就在广东省金融同业内首家设立科技支行，最早试点科技与金融融合发展。在广东省科技厅、广州市各级政府科技职能部门及广东银监局的支持指导下，成立了广州市番禺天安科技支行，为科技型中小企业提供专属信贷服务。科技支行服务模式有两个创新：
一是政银共担风险有效解决中小企业轻资产无抵押难题。通过与政府等合作方共建风险分担机制，由政府划拨专项财政资金并委托第三方作为担保人，以“助保金”的方式，与入库企业负担的少量保证金，一并作为企业贷款的风险分担资金，存放合作银行，由银行提供10倍以上的贷款。一旦贷款出现不良，在一定时间内将由担保人按约定使用风险分担资金及自有资金先行代偿，此后追偿回的资金继续放进风险分担资金池循环使用，或偿还担保人代偿部分，有效解决科技型中小企业缺少资产抵押贷款难的困局。
二是在科技支行实施八项“单独”机制——单独的准入条件、单独的产品体系、单独的评审机制、单独的信贷提案、单独的专人审批、单独的信贷规模、单独的定价模式、单独的不良容忍度，成功解决中小科技型企业轻资产贷款难的问题，支持一批初创型企业走上快速成长道路，20多家企业成功登陆资本市场，累计直接融资逾50亿元。
2014年12月，广东中行曾与广东省科技厅联合在番禺召开现场经验总结交流会，邀请广州市及全省21家地市的科技职能部门和中国银行分支机构到场，复制推广天安科技支行模式。当前，广东中行辖属科技支行已达21家，涉及广州6区和14地市，全面覆盖广东省除深圳以外的国家自主创新示范区。科技支行在提高支持“双创”专业水平的同时，很好地带动其他机构积极为科技企业提供全面金融服务。目前，广东中行服务的高新技术企业已超过5000家。
创新中银投贷联动平台服务
让科技企业插上金融翅膀
广东中行积极探索以投贷联动综合服务科创型中小企业。2016年，广东中行推出“中银科创企业投贷联动直通车”系列活动品牌，联合集团内中银国际证券、中银投及其他外部券商、投资机构等为参会企业提供与金融机构的一站式、一对一对接机会，使企业现场获得囊括债权融资、股权融资、对接新三板等资本市场的综合性金融服务。
截至目前，已连续在广东省范围内举办51场“中银科创企业投贷联动直通车”活动，为近2000家企业提供服务，其中，逾半数参加活动企业获得广东中行授信支持，五分之一的企业与券商、股权投资机构达成合作意向。中银投贷联动注重实效的创新服务模式得到各级政府和广东科创企业的好评。截至2017年8月末，已为广东省（不含深圳）超两千家科创型中小企业提供近两百亿元授信支持。
广州某干细胞科技股份有限公司是中国首家干细胞行业新三板挂牌企业。借助“中银科创企业投贷联动直通车”平台活动，其获得广东中行贷款5500万元，以及资本市场同步支持，合赢投资、德普资本、广发证券、鼎泓资产等先后股权投资1.2亿元。投贷联动助力公司涡轮式加速发展，2016年营业收入和净利润同比分别增长37%和24%。
创新中银跨境撮合服务
助力中小企构建全球伙伴关系
中国银行在海外机构数量、国际结算、外汇、人民币跨境业务等方面具有传统优势，是我国国际化和多元化程度最高的商业银行。2014年，结合自身经营优势，中国银行创新推出的“中银全球中小企业跨境撮合服务”，旨在为海内外中小企业搭建互联互通桥梁，助力国内中小企业开拓国际市场，引进国外先进技术、经验，促进产业转型升级。
广州某机电股份有限公司是一家提供系统物流解决方案的企业，近年来，通过中行知识产权质押等创新融资方案，解决发展资金缺口，从年销售收入近2000万元的小企业，5年迅速跃升成为上市公司控股企业。今年6月，其获邀赴比利时参加中国银行举办的“2017年中国—欧盟中小企业合作对接会”，与来自法国的一家机器人公司沟通对接成功，目前公司与外方企业的合作计划正顺利推进。双方项目受到了欧盟主席的关注与鼓励。
类似上述公司的成功案例不在少数。自2014年以来，中国银行在全球举办了近40场中小企业跨境撮合活动，吸引了来自五大洲80多个国家和地区、共计2万余家中外企业参加。其中，广东中行先后在省内举办揭阳中德中小企业、粤澳中小企业及第118届、119届广交会中小企业跨境撮合活动，并组织企业参加总行在全球举办的相关活动，助力中小企业构建全球合作伙伴关系成效显著。
2016年，中国银行与工业和信息化部共同制定《促进中小企业国际化发展五年行动计划（2016—2020年）》，将中国银行的跨境撮合活动有机、紧密地融入中国国际中小企业博览会中，通过中小企业跨境撮合方式，为海内外中小企业之间开展合作搭建桥梁，也为全球新一轮经济增长贡献积极的力量。
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